Paljonko Säästöjä Tarvitaan Asuntolainaa Varten Suomessa

✅ Asuntolainaa varten Suomessa tarvitaan usein vähintään 10–15% säästöjä, mikä korostaa taloudellisen puskurin tärkeyttä ja luotettavuutta.

Paljonko säästöjä tarvitaan asuntolainaa varten Suomessa riippuu monesta tekijästä, kuten lainan määrästä, oman rahan eli käsirahan suuruudesta sekä lainanantajan vaatimuksista.

Yleisesti Suomessa asuntolainaa varten tarvitaan vähintään 10 % asunnon hinnasta omaa säästettyä rahaa, joka toimii käsirahana. Tämä on Finanssivalvonnan asettama minimi omaa rahaa, jonka lainaajan tulee pystyä osoittamaan. Myös muita kuluja, kuten varainsiirtovero (2 % asunnon hinnasta) ja muut kaupan kulut, tulee pystyä kattamaan, joten säästöjen tulisi olla tätä suuremmat. Lisäksi lainanantajat arvioivat hakijan taloudellista tilannetta kokonaisuutena, joten suositeltavaa on, että säästöjä olisi vähintään 15–20 % asunnon hinnasta kattamaan käsiraha ja muut välittömät kulut sekä varmistamaan lainan takaisinmaksukyky.

Miten säästöt vaikuttavat asuntolainaan Suomessa?

Asuntolainan saaminen Suomessa edellyttää, että hakijalla on riittävästi omaa pääomaa. Vähintään 10 % omaa rahaa kuuluu lainansaannin ehtoihin, koska pankit ja rahoituslaitokset eivät yleensä myönnä lainaa kattamaan koko asunnon hintaa. Tämä vähentää myös rahoitusriskiä sekä hakijalta että lainanantajalta.

Pankit arvioivat hakijan luottokelpoisuutta useiden tekijöiden kautta, kuten:

• Kuukausitulot ja velkaantuneisuus
• Työsuhteen pituus ja vakaus
• Nykyiset lainat ja muut velat
• Säästöjen määrä ja koko lainan määrä

Jos säästöjä on enemmän kuin lainan vaatima minimi, lainaehto voi olla parempi ja lainaehdot joustavammat.

Artikkeli: Säästöjen merkitys ja määrä asuntolainaa varten Suomessa

Tässä artikkelissa tuomme kattavan katsauksen siihen, kuinka paljon säästöjä tarvitaan suomalaisessa asuntolainaprosessissa ja miksi ne ovat tärkeitä. Selitämme myös käsirahan ja muiden kuluisten vaikutukset kokonaisrahoitukseen sekä annamme vinkkejä säästöjen kartuttamiseen ennen asunnon ostoa. Lisäksi pureudumme lainanantajien arviointiperusteisiin ja annamme konkreettisia esimerkkejä säästöjen määrästä eri hintaluokan asuntokaupoissa. Lopuksi käsittelemme tyypillisiä harhaluuloja ja annamme neuvoja, kuinka varautua asuntokauppaan taloudellisesti turvallisesti.

Säästöprosenttien vaikutus asuntolainan hyväksymiseen Suomessa

Suomessa asuntolainan saaminen riippuu merkittävästi hakijan säästöprosentista, joka mittaa, kuinka suuren osan asunnon hinnasta hakija pystyy kattamaan omilla varoillaan ennen lainan nostamista. Tämä säästöosuus korostuu pankkien myöntäessä lainoja, sillä se toimii turvana sekä lainanantajalle että lainanottajalle.

Mitä säästöprosentti tarkoittaa?

Säästöprosentti tarkoittaa säästöjen ja asunnon hinnan suhdetta prosentteina. Suomessa yleisesti vaaditaan, että lainanottajalla on vähintään 10 % asunnon hinnasta säästössä. Tämä tarkoittaa vaatimusta omavastuusta, jonka avulla pankit varmistavat, että asiakas pystyy osallistumaan asunnon hankinnan kustannuksiin myös omilla rahoillaan.

Esimerkki säästöprosentin merkityksestä käytännössä

• Asunnon hinta: 300 000 €
• Vaatimus omavastuuosuudesta: 10 % = 30 000 €
• Hakijalla säästössä: 25 000 € – lainan hyväksyminen voi olla haastavaa
• Hakijalla säästössä: 35 000 € – lainan hyväksyminen joustavampaa ja ehdot paremmat

Alle 10 % säästöprosentti saattaa johtaa siihen, että pankki ei myönnä lainaa, tai myöntää sen pienemmällä summalla tai korkeammalla korolla. Tämä johtuu siitä, että pankin riski kasvaa ja lainan takaisinmaksukyky voi kyseenalaistua.

Vinkkejä säästöprosentin parantamiseen

1. Säästä aktiivisesti esimerkiksi kuukausittain tietyllä summalla erilliselle asuntolainarahastolle.
2. Hyödynnä mahdolliset asuntolainan lisäsäästöt, kuten opintolainojen takaisinmaksuvapaat tai valtion tukemat asumistuki- ja sijoitusohjelmat.
3. Hanki lisätuloja esimerkiksi sivutoimisesta työstä, joka nostaa omaa säästökertymää tehokkaammin.

Tilastotietoa säästöprosenttien vaikutuksesta lainan hyväksymisprosenttiin

Nämä luvut osoittavat selkeästi, että parempi säästöprosentti takaa myönteisemmän lainapäätöksen ja edullisemmat lainaehtot.

Usein kysytyillä kysymyksillä

Paljonko omaa säästöä tarvitaan asuntolainan saamiseksi Suomessa?

Yleisesti vaaditaan vähintään 10 % asunnon hinnasta omaa säästöä, mutta ehdot voivat vaihdella lainanantajasta riippuen.

Voinko käyttää eläkesäästöjä asuntolainan omarahoitusosuutena?

Eläkesäästöjen käyttäminen omarahoitusosuutena on mahdollista, mutta siitä kannattaa keskustella pankin kanssa etukäteen.

Kuinka paljon lainaa saan tuloihini nähden?

Pankit myöntävät lainaa yleensä 3-5 kertaa vuosittaisten bruttotulojen perusteella, mutta arvioidaan myös takaisinmaksukyky kokonaisvaltaisesti.

Onko mitään muita kuluja säästöjen lisäksi, jotka on hyvä huomioida?

Kyllä, varaa myös varoja lainan käsittelykuluja, kiinteistönvälityspalkkioita ja mahdollisia remonttikustannuksia varten.

Voinko saada asuntolainan ilman omia säästöjä?

Usein on mahdollista, jos saat lainan vakuudeksi esimerkiksi takaajan tai pankin hyväksymän vakuuden, mutta omaa säästöä suositellaan.

Toivomme, että nämä tiedot auttavat sinua valmistautumaan asuntolainan hakemiseen. Jätäthän kommenttisi alle ja muista tarkistaa myös muut artikkelimme aiheesta asuntorahoitus ja asuminen Suomessa – löydät ne verkkosivuiltamme!